Дипломатия после институтов
Финансовое сотрудничество между Ираном и Россией: возможности и ограничения

Встречи, переговоры и соглашения между Ираном и Россией в последние годы ясно показывают волю и решимость двух стран развивать финансовое и банковское сотрудничество. Это не одностороннее стремление Тегерана: Москва также имеет свой интерес. Об успехах и проблемах двух стран в данной сфере пишет Вали Каледжи, политолог, специалист по Центральной Азии и Кавказу.

Банковские и финансовые отношения между Ираном и Россией получили существенное развитие в последние годы под влиянием ряда исторически беспрецедентных факторов. Первый фактор – преференциальное торговое соглашение (ПТС) между Ираном и Евразийским экономическим союзом (ЕАЭС), которое вступило в силу 27 октября 2019 года и предполагает снижение пошлин на 862 вида товаров, из которых 502 формируют иранский экспорт в ЕАЭС. Это соглашение существенно увеличило объём торговли между Ираном и странами – членами союза, включая Армению, Россию, Белоруссию, Казахстан и Киргизию. С октября 2019-го по октябрь 2020 года он увеличился более чем на 84 процента. Поскольку около 80 процентов торговли Ирана с ЕАЭС связано с Россией, было ясно, что этот процесс требует создания новых финансовых и банковских механизмов между двумя странами.

С другой стороны, так как соглашение было рассчитано на три года, его срок истекал 5 октября 2022 года. По этой причине, на основании решения Высшего Евразийского экономического совета № 16 от 11 декабря 2020 года, стороны начали технические и экспертные переговоры по переводу ПТС в соглашение о свободной торговле (FTA). Спустя два года переговоры завершились, и новое соглашение, скорее всего, вступит в силу в конце 2023 года, в результате чего количество товаров, пошлины на которые подлежат снижению, увеличится с 850 до как минимум 8 тысяч. Очевидно, что реализация такого соглашения невозможна без расширения и облегчения финансового и банковского сотрудничества между Ираном и Россией.

Второй фактор – продолжение односторонних санкций США против Ирана – находится в ведении администрации Джо Байдена. Односторонние санкции, введённые администрацией Дональда Трампа после выхода США из Совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД) по иранской ядерной программе в мае 2018 года, стали частью политики «максимального давления», от которой больше всего пострадали экспорт иранской нефти и банковский обмен. Хотя эта политика была практически прекращена после прихода к власти Джо Байдена в январе 2020 года, санкции против Ирана сохранились. В частности, эмбарго SWIFT против Ирана остаётся серьёзным препятствием для международных банковских операций. Кроме того, усилия по возрождению СВПД не увенчались успехом. Несмотря на некоторые ограниченные соглашения между Ираном и Соединёнными Штатами, включая обмен заключёнными и освобождение части заблокированных средств, чёткой перспективы возвращения к состоянию до мая 2018 года всё же нет. Было ясно, что такие условия подтолкнут Иран к «бартерным сделкам» в торговле и к банковским операциям с «национальными валютами», особенно с соседями, включая Ирак (динар) и Россию (рубль). Понятно, что банковский обмен в рублях и риалах между Ираном и Россией и уход от доллара требуют нового двустороннего банковского механизма.

Правила и ценности
Дедолларизация и созидательное разрушение
5 апреля Валдайский клуб провёл дискуссию «Новый экономический порядок: реально ли положить конец монополии доллара?». Модератором выступил программный директор клуба Олег Барабанов.
События клуба


Третий фактор – это новый политический подход президента Ирана Ибрахима Раиси. Когда он пришёл к власти в Иране в августе 2021 года, то объявил «политику соседства» и «экономическую дипломатию» двумя главными внешнеполитическими принципами своей администрации. В этом контексте – «политики соседства» и «экономической дипломатии», пересекающихся с российской политикой поворота на Восток, – и следует рассматривать расширение отношений с соседними странами, Россией и Китаем, преобразование преференциального торгового соглашения между Ираном и ЕАЭС в соглашение о свободной торговле, полноправное членство Ирана в ШОС, а также вступление в БРИКС. Соответственно, создавая финансовый и банковский механизм вне системы SWIFT, Иран надеется устранить доллар и развивать внешнюю торговлю на основе национальных валют, не подвергаясь воздействию односторонних санкций США. Развитие банковского и финансового сотрудничества между Ираном и Россией является частью этого процесса, осуществляемого иранским правительством в последние два года.

Четвёртый фактор – это конфликт на Украине и обширные западные санкции против России. В частности, в конце февраля 2022 года коалиция государств, включающая в себя членов ЕС, США, Канаду и Великобританию, договорилась запретить многим российским банкам использовать SWIFT с целью экономической изоляции России и нанесения ущерба её финансовой системе. В этих обстоятельствах Россия решила развивать национальную систему межбанковского обмена – Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), которая была впервые реализована в 2014 году для замены SWIFT. За это время Москва попыталась распространить СПФС на членов БРИКС, ЕАЭС, ШОС и других важных для России партнёров. Иран эта инициатива крайне заинтересовала. Поэтому расширение банковского и финансового сотрудничества между двумя странами не выглядит односторонним стремлением Тегерана: Москва также имеет важные мотивы и интересы в этой сфере.

Встречи, переговоры и соглашения между Ираном и Россией в последние годы ясно показывают волю и решимость двух стран развивать финансовое и банковское сотрудничество. В частности, в январе 2022 года президент Ирана Ибрахим Раиси прибыл в Москву для обсуждения валютных и банковских вопросов между Россией и Ираном, и обе стороны договорились об устранении торговых барьеров для увеличения обоюдной торговли до 10 миллиардов долларов в год. Во время своего пребывания в России Раиси заявил, что Москва и Тегеран обсуждали меры по борьбе с доминированием доллара США и продолжение торговли между Россией и Ираном в национальных валютах. Кроме того, когда президент России Владимир Путин посетил Тегеран в июле 2022 года в рамках седьмого саммита глав государств Астанинского процесса по Сирии, Высший руководитель аятолла Али Хаменеи подчеркнул, что «доллар США должен выводиться из мировой торговли и это вполне можно сделать постепенно». В тот же день на иранской бирже официально начались торги по валютной паре «российский рубль – иранский риал», причём первая сделка состоялась 19 июля на сумму 3 миллиона рублей (48 тысяч долларов США).

8 июля 2022 года тогдашний управляющий Центрального банка Ирана (ЦБИ) Али Салехабади посетил Москву и встретился с вице-премьером России Александром Новаком, министром экономического развития страны Максимом Решетниковым, председателем ЦБ РФ и руководителями некоторых крупных российских банков. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина 24 мая 2023 года посетила Иран, а также приняла участие в саммите государств – членов Азиатского клирингового союза (АКС), который проходил в Тегеране. Что же происходит в банковском и финансовом сотрудничестве между Ираном и Россией на практическом уровне?

Мировая экономика
Дедолларизация: миф или реальность?
Марсель Салихов
Дедолларизация мировой финансовой системы продолжится. Этому будет способствовать развитие технологий в финансовой сфере. Центральные банки будут стремиться проводить прямой клиринг друг с другом, не используя напрямую валюты развитых стран. В будущем цифровые валюты центральных банков смогут также использоваться для международных операций, снижая издержки для экономических агентов. Однако этот процесс будет происходить достаточно медленно, полагает Марсель Салихов, директор Центра экономической экспертизы НИУ ВШЭ.
Мнения


Во-первых, важна возрастающая роль «Мир Бизнес Банка». Этот банк, стопроцентным акционером которого является иранский Bank Melli (Национальный банк Ирана), был создан в январе 2002 года и начал свою деятельность в Москве 15 апреля 2002 года с разрешения Центрального банка России. В последние годы его значение в банковском и финансовом обмене между Ираном и Россией увеличилось. Усилились его филиалы в Москве, открылись новые филиалы в Казани и Астрахани – городах, которые являются важными центрами торговли между двумя странами. В настоящее время «Мир Бизнес Банк» предоставляет различные банковские услуги, особенно студентам и бизнесменам, в том числе открытие банковских счетов для юридических лиц – резидентов и нерезидентов России, зачисление денежных средств в рублях, евро и риалах, полученных от иранских банков, перевод средств в другие банки, в том числе в иранские банки в рублях, евро и риалах, а также выпуск и авизование аккредитивов по запросу клиентов АО «МБ Банк» и/или других банков России и стран СНГ в целях импорта. Хотя банк входит в число финансовых учреждений, включённых в санкционный список минфина США с ноября 2018 года как филиал Национального банка Ирана, он работает вне системы SWIFT и продолжает свою деятельность в банковском сотрудничестве между Ираном и Россией.

Вторым важным шагом для Ирана и России в дальнейшем развитии финансово-банковского сотрудничества является соглашение о банковских мессенджерах. В связи с этим 29 января 2023 года центральные банки Ирана и России подписали соглашение о соединении своих национальных межбанковских систем связи и переводов, чтобы помочь стимулировать торговлю и упростить двусторонние банковские транзакции.

Фактически, поскольку одним из предварительных условий создания аналога SWIFT между Ираном и Россией является развитие банковских мессенджеров, этот вопрос также был ключевой частью экспертных и технических переговоров между двумя странами. В связи с этим в феврале 2023 года были соединены системы обмена финансовыми сообщениями Ирана (SEPAM) и России (СПФС).

Теперь 700 российских банков могут обмениваться финансовыми сообщениями с иранскими банками.

Третьим событием является соглашение об интеграции российской платёжной системы «Мир» и иранской банковской системы Shetab. Россия спроектировала и создала систему «Мир» в 2014 году в рамках создания финансовой системы, независимой от SWIFT, в качестве способа преодолеть потенциальную блокировку электронных платежей в системах, разработанных западными странами, таких как Visa или Mastercard. Иран в 2002 году запустил банковскую систему Shetab с намерением создать единую основу иранской банковской системы. Хотя Тегеран и Москва решили интегрировать платёжные системы, этот проект пока не реализован из-за технических сложностей. Тем не менее обе страны надеются внедрить интегрированную систему в ближайшем будущем, чтобы облегчить финансовые и банковские обмены между Ираном и Россией на основе рублей и риалов вне системы SWIFT.

Четвёртое изменение – открытие банковских филиалов. Банк ВТБ, второй по величине банк в России, 17 мая 2023 года открыл офис в Тегеране. Об этом заявил заместитель председателя Центрального банка Ирана (ЦБИ) по международным делам Мохсен Карим. Он сообщил, что «Банк ВТБ стремился расширить банковское взаимодействие с иранскими банками и мы обратились к Центральному банку России с просьбой назначить Банк ВТБ “банком-агентом” между двумя странами». Также в ближайшее время два иранских банка собираются открыть свои филиалы в России, хотя названия этих банков пока не объявлены. Если это произойдёт, то, помимо «Мир Бизнес Банка», у Ирана появятся ещё два банковских филиала в России.

Но, несмотря на всё это, финансовое и банковское сотрудничество между Ираном и Россией по-прежнему страдает от проблем и ограничений.

Первой проблемой является обязанность иранских экспортёров возвращать валютную выручку, установленная иранским правительством и центральным банком. Такое решение было принято после одностороннего выхода США из СВПД в мае 2018 года и введения политики «максимального давления» и всеобъемлющих санкций против Ирана. Иранские экспортёры обязаны возвращать валюту, полученную от экспорта, в экономическую и банковскую систему Ирана. Фактически они продают полученные в России рубли «Мир Бизнес Банку» и получают эквивалент в риалах от Bank Melli. Но из-за разницы между курсом рубля в «Мир Бизнес Банке» и на валютном рынке Ирана этот процесс приносит убытки иранским предпринимателям, снижая их мотивацию торговать с Россией. Эта проблема актуальна и в отношении денежных переводов, почему многие бизнесмены и предпочитают переводить деньги через обменники. Чтобы преодолеть её, курс покупки рубля в «Мир Бизнес Банке» должен быть максимально приближен к курсу свободного рынка иранской валюты.

Открытие новых филиалов «Мир Бизнес Банка», особенно в Санкт-Петербурге, также может помочь развитию торгового и банковского обмена между Ираном и Россией.

Вторая проблема – отсутствие стабильности обменного курса рубля и риала по отношению к доллару США. Важным моментом является то, что иранские и российские бизнесмены используют доллар США в качестве денежной базы в своих договорённостях и лишь потом конвертируют результат в рубли и риалы. Поэтому колебания курса рубля и риала по отношению к доллару зачастую вызывают серьёзные затруднения и наносят ущерб одной из сторон договора. Хотя Ирану и России, находясь под санкциями, очень сложно поддерживать чёткий баланс, относительная стабильность в этой области могла бы помочь предотвратить потери.

Третья и очень важная проблема – это диспропорция в объёмах импорта и экспорта между Ираном и Россией и, как следствие, количественная диспропорция риалов и рублей. Объём торговли между двумя странами составляет 5 миллиардов долларов, из которых почти 4 миллиарда – это экспорт России в Иран и почти 1 миллиард – экспорт Ирана в Россию. Таким образом, возникает дефицит рублей, эквивалентный 3 миллиардам долларов. В этих условиях спрос на рубли очень высок. Чтобы преодолеть эту проблему, часть рублёвых требований российских экспортёров может быть использована для инвестиций в Иран. При применении этого метода не будет возникать необходимости обменивать риалы на рубли. Транзитные и транспортные проекты, свободные экономические зоны Ирана, такие как порты Бендер-Энзели, Амирабад и Чахбехар, а также сельскохозяйственный сектор входят в число подходящих инвестиционных площадок для российских компаний, способных обеспечить возможность реэкспорта в Россию и другие страны.

Дипломатия после институтов
Российско-иранские отношения в новых геополитических условиях
Александр Марьясов
Геополитические реалии создают объективные предпосылки для сближения Москвы и Тегерана, активизации и наращивания масштабов сотрудничества в военно-политической, торгово-экономической, научно-технической и других областях с целью нейтрализации последствий военных угроз и санкционного давления Запада, его попыток изолировать Россию и Иран и предотвратить их влияние на формирование нового миропорядка, пишет Александр Марьясов, Чрезвычайный и Полномочный Посол России в Иране (2001–2005).
Мнения
Данный текст отражает личное мнение автора, которое может не совпадать с позицией Клуба, если явно не указано иное.